Кредит может существенно ускорить осуществление вашей заветной мечты — покупки нового автомобиля. Хотя справедливости ради нужно отмстить, что некоторые банки могут предоставить кредит и на бывший в употреблении автомобиль. Однако опыт показывает, что если вы решились на кредит, то лучше покупать новый автомобиль, поскольку в случае с бывшим в употреблении к ежемесячному взносу прибавятся дополнительные расходы — на запчасти.
Стоит ли связываться с кредитом или лучше подождать, подкопить деньги и купить? Для ответа на этот вопрос просто возьмем и просчитаем, сколько вы переплатите денег на протяжении всего срока кредита. Сейчас на рынке (имеется в виду не авторынок, а рынок как сфера деятельности) популярны 2 вида кредита: с первым взносом и без такового. Наиболее простой кредит — без первого взноса, при этом, чтобы забрать автомобиль из автосалона, вы платите только за его страховку (это обязательное требования банка) и оформление в МРЕО. Причем страхование выполняется платное, в том числе и от угона. С одной стороны, это хорошо, с другой — плохо, поскольку можно немного сэкономить и за страхование от угона не платить или же вообще не страховать автомобиль, если вы покупаете его без кредита. Также нужно понимать, что при оформлении в МРЕО у вас не получится сэкономить путем занижения реальной стоимости автомобиля — производить его оценку никто не будет, вы просто заплатите все налоги согласно справке-счету, выписанной вам в автосалоне. Автосалон же не укажет сумму меньше реальной стоимости автомобиля.
Итак, считаем наши переплаты. В качестве примера возьмем автомобиль Peugeot 407 стоимостью 22 236 евро. Условия кредита предполагают, что вы должны погасить его за 75 месяцев (раньше нельзя — это такой вид кредита; правда, существуют и такие кредиты, которые можно погасить досрочно, но из-за сложности расчетов мы в этой книге их рассматривать не будем). В месяц вы должны платить 407 евро. Теперь считаем: 75x407=30525 евро.
То есть за 6 лет автомобиль Peugeot 407 вам обойдется в 30525 евро (вы переплатите 8289 евро). С одной стороны, учитывая уровень инфляции, это довольно выгодно. Ио с другой стороны, через 6 лет этот автомобиль вы не продадите даже за 20 тыс. евро. К тому же учтите, что сумма 30525 евро образовалась без учета ежегодной страховки, которая составляет 1334 евро (6%). Со страховкой авто становится дороже еще на 8004 евро. Как правило, при покупке новой машины (без кредита) страхуют 1-й год, потом человек уже относится к автомобилю не как к новому и не страхует его вообще — так устроена мыслительная система большинства людей. Поэтому вы могли бы сэкономить эти 8004 евро, а так вы их все равно заплатите.
Юмор.
Звонок в автомастерскую:
— Пришлите, пожалуйста, механика. Машина не заводится.
— А что такое?
— Вода в карбюратор попала.
— Хорошо, а где машина находится?
— Метров 5 от берега.
Смотрите сами, брать автомобиль в кредит или нет. Мое мнение таково: даже если у вас стабильный доход в 1000 евро (не говоря уже о больших суммах), имеет смысл все-таки подождать и купить автомобиль без кредита. Если же вы бизнесмен, для которого вывод из оборота суммы в 22 тыс. евро ощутимо отразится на доходах, то имеет смысл оформить кредит — тогда 407 евро в месяц будут менее ощутимы, чем сразу 22 тыс.
Учитесь подавлять свои желания и свои амбиции, управлять ими. Помните: вы должны управлять ими, а не они вами!
Лизинг. Что это?
Лизинг — это долгосрочная аренда автомобиля с правом его выкупа. Принцип такой: вы выбираете автомобиль из имеющихся в наличии у лизинговой компании (могут быть как новые, так и б/у автомобили), заключаете договор лизинга (обычно на год) и катаетесь. Вы ни за что не платите: запчасти, масло, покрышки и иногда даже бензин оплачивает лизинговая компания. Как правило, самые экономные планы включают только оплату запчастей со стороны лизинговых компаний, а масло, бензин и покрышки вы покупаете сами. Самые дорогие планы (тарифы) включают даже бензин в пределах оговоренного километража.
Спустя год вы решаете, что делать с договором: продлить или отказаться. При продлении договора вам могут оставить этот же автомобиль или предоставить новую машину такой же марки и модели. Ясно, что если вы выберете тот же автомобиль, что и ранее, то его остаточная стоимость будет меньше, стало быть, и ежемесячная аренда будет дешевле. В любой момент вы можете выкупить автомобиль, если, конечно, захотите.
Вообще лизинг идеален для бизнеса, когда вам нужно несколько служебных автомобилей для ваших сотрудников. Лизинг для себя довольно невыгодная штука; уж лучше кредит — там переплата меньше будет.